Bei ReaCapital handelt es sich um eine Hamburger Crowdfunding-Plattform, die noch relativ jung auf dem Markt ist. Die Investoren können hier ihr Geld in Neubauten und Bestandsimmobilien anlegen. Die entsprechenden Projekte werden von der Reafina-Gruppe und anderen Projektentwicklern angeboten. Der Projektträger legt dabei sowohl Laufzeit als auch die Höhe der Zinsen fest.

Obwohl RealCapital noch neu auf dem Markt ist, konnten bereits zwei Projekte erfolgreich finanziert werden. Die Investition der Anleger wird durch eine erstrangige Grundschuld an einer bestehenden Immobilie gewährleistet. Diese hat aktuell einen Wert von circa zwei Millionen Euro.

Im folgenden RealCapital Erfahrungsbericht erfahren interessierte Investoren mehr über die Konditionen und das Angebot. Zudem erfahren Anleger, auf welche Aspekte sie bei einer Investition achten sollten.

Welche Vor- und Nachteile bietet ReaCapital?

Die Vorteile von ReaCapital

• Investoren müssen keine Gebühren bezahlen
• Der Zinssatz reicht bis zu sieben Prozent
• Die Laufzeiten sind kurz
•  Eine Bestandsimmobilie dient als Sicherheit
• Für die Anleger besteht keine Nachschusspflicht
• Die Registrierung erfolgt kostenlos und schnell
• Anleger können bereits mit Beträgen ab 250 Euro investieren

Diese Konditionen bietet ReaCapital

1. Es werden keine Gebühren für die Kontoführung erhoben
2. Bei den Investitionsobjekten handelt es sich ausschließlich um Immobilien
3. Die Finanzierung erfolgt über Crowdfunding
4. Die Anleger investieren ihr Geld in Form von Nachrangdarlehen
5. Als Finanzdienstleister tritt SECUPAY auf
6. Es gibt keine Einlagensicherung
7. Der Mindestbetrag für ein Investment liegt bei 250 Euro
8. Der Zinssatz beläuft sich auf bis zu sieben Prozent pro Jahr

Die Gebühren

Anleger müssen für ihre Investments über die Plattform ReaCapital keinerlei Gebühren bezahlen, weil die Projektentwickler alle anfallenden Kosten tragen müssen. Für diese wird eine Gebühr in Höhe von fünf Prozent des entsprechenden Zahlungsbetrages fällig. Von dieser Gebühr werden sowohl ReaCapital als auch der Zahlungsdienstleister und der Treuhänder bezahlt.

Anleger können während der Laufzeit nicht auf ihr Geld zugreifen. Sobald die Laufzeit beendet ist, erhalten sie ihren Investitionsbetrag sowie die Zinse auf das Konto, das sie angegeben haben, überwiesen. Sollten sich Kontakt- oder Kontodaten ändern, sollte der Anleger das also schnellstmöglich mitteilen.

Bei der Anlage handelt es sich um ein zweckgebundenes Darlehen, welches der Projektentwickler nur zur Finanzierung jenes Projektes verwenden darf, das er auch angegeben hat. Weil es sich bei den investierten Geldern um Nachrangdarlehen handelt, müssen die Anleger auch mit einem Totalverlust rechnen, falls das Projekt scheitert. Dieses Risiko ist bei RealCapital aber deutlich geringer als bei anderen Anbietern. Der Grund: Die Anleger werden ins Grundbuch einer Immobilie mit eingetragen. Sollte ein Projekt also nicht erfolgreich realisiert werden können, kann der Treuhänder die entsprechende Immobilie verkaufen und die Forderungen der Anleger mit dem Verkaufserlös bedienen.

Sowohl die Registrierung als auch die Investition ist bei ReaCapital mit keinerlei Kosten verbunden, weil sich diese Plattform ausschließlich über die jeweiligen Projektentwickler finanziert. Anleger sollten lediglich darauf achten, dass die Kontaktdaten stets auf dem aktuellen Stand sind.

Die Registrierung

Wer sich für ein Investment über ReaCapital interessiert, kann sich über die Projekte zunächst unverbindlich informieren, ohne sich registrieren zu müssen. Sie finden auf der Seite Informationen über den Projektentwickler, die Lage und die Art des jeweiligen Projektes. Ferner bietet ReaCapital einen Zinsrechner, mit dem die zu erwartende Rendite kalkuliert werden kann.

Wollen Anleger darüber hinaus noch weitere Informationen erhalten, müssen sie sich registrieren. Dafür müssen sie allerdings lediglich ihren Namen und ihre E-Mail-Adresse angeben. Bevor sie Investitionen tätigen können, müssen sie zudem ihr Anlegerprofil ergänzen. Dabei müssen sie ihre Bankverbindung ebenso angeben wie ihre Anschrift und Informationen dazu, welche Erfahrungen sie in der Vergangenheit mit Anlageprodukten gemacht haben.

Damit Anleger auf ReaCapital investieren können, müssen sie volljährig sein und einen Wohnsitz in Deutschland haben. Eine weitere Voraussetzung ist die uneingeschränkte Geschäftsfähigkeit.

Welche Konditionen bietet ReaCapital?

Wer sich für ein Investment via Crowdfunding interessiert, kann damit deutlich höhere Gewinne machen, als es bei Fest- oder Tagesgeld der Fall ist. Denn bei den Immobilienprojekten, welche auf ReaCapital vorgestellt werden, sind Zinssätze von bis zu sieben Prozent möglich. Bei jenem Projekt, das aktuell angeboten wird, liegt der Zinssatz beispielsweise bei 5,5 Prozent pro Jahr, wobei die Laufzeit bei lediglich 20 Monaten liegt. Das heißt, dass die Anleger relativ schnell wieder über ihr Kapital und die Zinsen darauf verfügen können.

Abgewickelt werden die Investments in der Rechtsform eines Nachrangdarlehens. Zwar ist ReaCapital derzeit der einzige Anbieter, welcher das Risiko durch eine erstrangige Grundschuld an einer eigenen Immobilie minimiert, sollten sich die Anleger dennoch damit auseinander setzen, welche Risiken mit einem Nachrangdarlehen verbunden sind. Denn obwohl die Geldanlage besichert ist, besteht für die Anleger dennoch ein gewisses Restrisiko. Im schlimmsten Fall müssen die Anleger also damit rechnen, dass sie den investierten Betrag komplett verlieren.

Insgesamt können die Anleger bei ReaCapital also hohe Renditen in vergleichsweise kurzen Laufzeiten realisieren. Das Risiko eines Totalverlustes wird auf der Plattform dadurch eingeschränkt, das die Kapitalanlage besichert wird.

Das Benutzerkonto

Die Löschung des Benutzerkontos ist für die Anleger ohne großen Aufwand möglich. Sie müssen dafür lediglich ein Mail an den Kundenservice schicken. Daraufhin werden die Daten gelöscht. Sind weitere Darlehensverträge abgeschlossen, sind diese davon jedoch nicht betroffen. Denn der Kunde vergibt an den jeweiligen Projektentwickler ein Nachrangdarlehen. Deshalb gelten die entsprechenden Konditionen auch unabhängig von der Plattform weiter. Die Anleger sollten allerdings bedenken, dass die Beträge am Ende der Laufzeit an das Konto überweisen werden, das sie angegeben haben. Eine Löschung des Accounts empfiehlt sich also nicht, wenn noch Geld über die Plattform angelegt ist.

Die Auswahl an Projekten

Die Plattform RealCapital ist erst 2016 an den Start gegangen. Dennoch konnten bislang zwei Projekte erfolgreich finanziert werden. Derzeit ist des weiteren ein Immobilienprojekt in Homburg am Start. Es ist jedoch damit zu rechnen, dass in Zukunft auch weitere Projekte auf ReaCapital angeboten werden.

Insgesamt ist das Unternehmen davon überzeugt, dass die angebotenen Projekte qualitativ hochwertig sind, weshalb die Reafina-Gruppe auch fehlende Beträge investiert, sofern das benötigte Kapital in der Funding-Phase nicht zusammen gekommen ist. Für die Projektentwickler bedeutet das ein höheres Maß an Planungssicherheit, weil sie wissen, dass sie das Kapital, das sie benötigen, auch erhalten.

Folgende Konditionen gelten für das aktuelle Projekt:

1. Die Verzinsung liegt bei 5,5 Prozent pro Jahr
2. Die Laufzeit endet am 25. Februar 2019
3. Die Anleger müssen mindesten 250 Euro investieren
4. Besichert wird die Anlage über eine Bestandsimmobilie

Weitere Informationen über die Lage der betreffenden Immobilie und die Projektentwicklungsgesellschaft finden interessierte Anleger auf der Seite von ReaCapital. Zudem können sie ihre zu erwartende Rendite mit Hilfe eines integrierten Zinsrechners ermitteln.

Die Investition über ReaCapital: online, unkompliziert und bequem

Anleger, die über ReaCapital investieren möchten, müssen nur relativ geringe Voraussetzungen erfüllen. Personen, die mindestens 18 Jahre alt sind, können sich binnen weniger Minuten registrieren und Investitionen tätigen. Dabei tritt ReaCapital als Vermittler zwischen den Projektentwicklern und interessierten Investoren auf. Wer investieren möchte, sollte sich vorab darüber informieren, welche Risiken mit einem Nachrangdarlehen verbunden sind, ach wenn ReaCapital das Geld der Anleger besichert. Der Grund: Ein Restrisiko bleibt trotzdem.

Grundsätzlich eignet sich das Crowdinvesting bei ReaCapital auch für Kleinanleger. Denn diese müssen lediglich 250 Euro investieren und können von den hohen Renditen auf dem Immobilienmarkt profitieren.

Wie umfangreich sind die Informationen?

Über die verschiedenen Projekte werden potenzielle Anleger auf der Webseite von ReaCapital umfangreich informiert. Die Anleger wissen also ziemlich genau, wohin ihr Geld fließt. Um genauere Informationen über die verschiedenen Projekte zu erhalten, müssen sich die Anleger nicht einmal registrieren. Denn neben dem Vermögensinformationsblatt sind auch das Factsheet sowie das Exposé öffentlich zugänglich. Wer darüber hinaus Informationen einholen möchte, muss sich hingegen anmelden.

Das Nachrangdarlehen der Anleger ist zweckgebunden und kann folglich nur für das ausgeschriebene Projekt genutzt werden. Weil es sich bei ReaCapital lediglich um einen Vermittler handelt, gibt es keine Einlagensicherung. Dennoch sichern die Betreiber die Plattform das investierte Geld dadurch ab, dass sie eine erstrangige Grundschuld für eine Immobilie aus dem Bestand der Reafina-Gruppe vergeben.

Der Service von ReaCapital

Die Qualität des Kundenservices darf bei ReaCapital als hervorragend eingeschätzt werden. Beispielsweise können Interessenten den Support über ein Kontaktformular, aber auch per E-Mail oder Telefon erreichen. Zudem bietet das Unternehmen einen Rückrufservice an, der für die Kunden kostenlos ist. Fragen, welche häufig gestellt werden, werden aber auch in einer umfassenden FAQ beantwortet.

Für Blogger und Journalisten gibt s einen eigenen Pressebereich, in welchem sie die gewünschten Informationen schnell und kostenlos erhalten. Somit werden auf der gut strukturierten Webseite alle wichtigen Informationen gut präsentiert.

Fazit

Der Anbieter ReaCapital bietet seinen Kunden mehrere Vorteile. Beispielsweise ist das Kapital der Anleger durch die kurzen Projektlaufzeiten nur für einen überschaubaren Zeitraum gebunden. Zudem können auch Kleinanleger von den guten Konditionen profitieren, da Anlagen bereits ab Summen von 250 Euro möglich sind.

Für ein Mehr an Sicherheit sorgt die Tatsache, dass eine Realabsicherung durch eine Immobilie aus der Reafina-Gruppe gewährleistet ist. Denn durch einen Verkauf dieser Immobilie können die Forderungen problemlos erfüllt werden.

Weitere Fragen zu ReaCapital

Wie funktioniert die Beisicherung bei ReaCapital

Grundsätzlich wird das Geld der Investoren bei Crowdfunding-Projekten meist in Form eines Nachrangdarlehens bereitgestellt. Für den Anleger wiederum bedeutet das ein relativ hohes Risiko, weil zunächst einmal die Forderungen anderer Gläubiger bedient werden. An die Investoren kann also oft kein Geld mehr ausgezahlt werden. Dieses Risiko ist durch die Realabsicherung bei ReaCapital aber deutlich reduziert. Denn die Investoren werden ins Grundbuch einer Immobilie aus der Reafina-Gruppe eingetragen. Mögliche Verluste der Anleger können also unter Umständen gedeckt werden, wenn diese Immobilie verkauft wird. Diese zusätzliche Sicherheit wird übrigens von keiner anderen Plattform mit Sitz in Deutschland geboten.

Wann erfolgt die Gutschrift der Zinsen?

Grundsätzlich werden die Zinsen am Ende der Laufzeit gutgeschrieben, und zwar zusammen mit dem investierten Betrag. Deshalb müssen die Anleger darauf achten, dass sie stets die aktuell gültige Kontoverbindung angeben. Sollten sie das Konto oder die Bank wechseln, sollten sie diese Informationen möglichst schnell aktualisieren, damit das Geld reibungslos ausbezahlt werden kann.

Wie sieht es mit der Kündigung des Nutzungsvertrages aus?

Sobald sich ein Nutzer auf der Plattform registriert hat, hat er Zugang zu den zusätzlichen Informationen über die Immobilienprojekte und kann mit einem Betrag von mindestens 250 Euro in diese investiere.

Auch das Löschen eines Kontos ist problemlos möglich, selbst wenn der Anleger noch Geld in einem Immobilienprojekt gebunden hat. Denn weil ReaCapital lediglich als Vermittler auftritt, wird das Geld zum vereinbarten Zeitpunkt dennoch ausbezahlt. Möglich ist die Kündigung des Kontos übrigens mit einem Mail an den Kundenservice.

Wo gibt es Informationen über den Projekt-Standort?

Umfangreiche Informationen über das jeweilige Projekt erhalten die Besucher, wenn sie dies auf der Webseite anklicken. Unter dem Menüpunkt „Lage erhalten sie eine ausführliche Beschreibung über die Lage des Objekts und sehen eine Karte, auf welcher der exakte Standort angegeben ist. Hier erhalten die potenziellen Investoren ausführliche Informationen zum jeweiligen Standort und seinen Vor- und Nachteilen.

Was müssen Projektentwickler beachten?

Die Projektentwickler können auf der Plattform ReaCapital sogenanntes Mezzanine-Kapital einsammeln. Dies bietet ihnen den Vorteil, dass Banken dieses Kapital in aller Regel als Eigenkapital betrachten und die Projektentwickler somit einen größeren finanziellen Spielraum haben, sodass sie mehrere Projekte gleichzeitig realisieren können.

Die Projektentwickler müssen zunächst einmal Kontakt mit den Mitarbeitern von ReaCapital aufnehmen. Daraufhin können sie eine Due Diligence durchführen lassen. Fällt diese Prüfung positiv aus, gibt es eine Präsentation des Projektes auf der Webseite. Nun haben Anleger die Möglichkeit, in das Projekt zu investieren, wobei die Finanzierung durch ReaCapital abgesichert wird. Nach Abschluss wird das investierte Geld inklusive der Zinsen von einem Treuhänder ausbezahlt.

Das Thema Crowdinvesting in Immobilien ist eine Interessante Möglichkeit um schnell mit relativ wenig Risiko eine höhere Rendite zu erwirtschaften. Da diese Anlageform immer beliebter wird gibt es zahlreiche Anbieter am Markt des Crowdinvesting.

Einen umfangreichen Vergleich das Thema Crowdinvesting finden Sie hier. Zu unserem Crowdinvesting-Vergleich.