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| Kontakt | https://planethome-invest.com |
Das Berliner Unternehmen PlanetHome Investment hat eine Crowdinvesting-Plattform entwickelt, welche es Anlegern ermöglicht, in Immobilienprojekte zu investieren. Und das geht bereits mit Beträgen ab 250 Euro. Dafür erhalten die Anleger eine attraktive Rendite in Form von Zinsen. Jedoch vermittelt PlanetHome Investment ausschließlich Kapital in Form von Nachrangdarlehen.
Die Projektträger können auf der Plattform PlanetHome Investment Geld für Baufinanzierungen einsammeln. Angeboten werden in erster Linie große Projekte in zentralen Lagen, aber auch Villen in Berlins Nobelvierteln.
Für die Anleger lohnen sich die Investitionen in Immobilien in aller Regel in jedem Fall, weil sie ihr Vermögen abseits der üblichen Finanzmärkte anlegen können. Bei PlanetHome Investment ist es allerdings nicht möglich, in junge Unternehmen abseits des Immobilienmarktes zu investieren, die sich ebenfalls über Crowdfunding finanzieren.
Investoren, die ihr Geld über PlanetHome Investment investieren, erhalten ihr eingesetztes Kapital plus Zinsen zurück. Dabei gilt ein vorgegebener Zinssatz, was einer Zinsgarantie entspricht. Die Zinsen ändern sich also nicht, selbst wenn der Projektträger in eine wirtschaftliche Schieflage kommen sollte.
Das ist für die Anleger in jedem Fall positiv, weil sie eine Planungssicherheit haben. Trotzdem besteht das Risiko eines Totalausfalls, weil ausschließlich nachrangige Darlehen vermittelt werden. Denn es gibt keine Absicherung durch staatliche Fonds oder ähnliche Einrichtungen.
Anleger, die eine hohe Rendite erzielen wollen, sollten natürlich auch das mit den Projekten verbundene Risiko nicht aus den Augen verlieren. Denn das Risiko eines Verlustes ist umso größer, je höher die versprochene Verzinsung ist. Für die Auszahlung der Zinsen gibt es bei PlanetHome Investment zwei Möglichkeiten: Während des Jahres werden die Zinsen in einem Turnus von drei oder sechs Monaten auf ein Bankkonto gutgeschrieben. Oder der Projektträger überweist die Zinsen erst nach dem Ende der Laufzeit, um in der Zwischenzeit einen höheren finanziellen Spielraum zu haben.
Die unterjährige Auszahlung bringt den Anlegern aber einige Vorteile. Zudem bleibt der Betrag konstant, weil die Tilgung des Darlehens erst nach Ablauf der Projektlaufzeit erfolgt.
Die Plattform ist vor allem für jene Anleger interessant, die ihr Kapital in hochwertige Immobilien investieren möchten. Jedoch kosten die entsprechenden Objekte oft mehrere Millionen Euro. Um auch Kleinanlegern den Einstieg in diesen attraktiven Markt zu ermöglichen, ist das Investment schon mit 250 Euro möglich. Dieser Betrag ist auch im Vergleich zu anderen Crowdfunding-Plattformen gering, sodass die Investoren flexibel agieren können.
Der maximal mögliche Investitionsbetrag hängt hingegen vom jeweiligen Projekt ab. Jedoch sind auch Investitionen im vier- bis fünfstelligen Bereich üblicherweise möglich. Bei einigen Projekten kann auch der Mindestbetrag etwas höher ausfallen.
Positiv fällt im PlanetHome Investment Test in jedem Fall auf, dass die Anleger keine Gebühren zahle müssen. Im Gegenteil bietet das Unternehmen umfangreiche Serviceleistung wie die genaue Prüfung sämtlicher Projekte, das Erstellen eines Exposees und viele mehr an. Die Finanzierung erfolgt über die Projektträger, welche für alle Kosten aufkommen müssen.
Auf die Projektträger kommen prinzipiell alle Kosten zu. Vor allem müssen sie dafür zahlen, dass sie den Service der Plattform nutzen. Der Anbieter erhebt hier entweder eine Servicepauschale oder die Projektträger bezahlen einen prozentualen Anteil an der Finanzierungssumme. Darüber hinaus fallen aber auch Nebenkosten an, beispielsweise Kosten für den Treuhänder, Bearbeitungsgebühren Kosten für Gutachten, das Marketing, notarielle Beglaubigungen und Verträge.
Diese Kosten sind jedoch nicht zu hoch angesetzt, sondern bewegen sich im durchschnittlichen Rahmen. Für die Projektträger ist es aber auch positiv, dass das Kapital in Form von nachrangigen Darlehen eingesammelt wird. Denn dadurch können sie die Finanzierungssumme in ihrer Bilanz als Eigenkapital ausweisen. Das wiederum bietet ihnen die Möglichkeit, mehr Fremdkapital von Banken zu bekommen.
Vor allem für Anleger ist es wichtig, dass die Auswahl an zur Verfügung stehenden Projekten möglichst groß ist. Sie können dann das passende Projekt finden, bei dem das Risiko in einem guten Verhältnis zur Rendite steht. Finanziert werden über PlanetHome Investment größtenteils Wohngebäude, die sich in einer zentralen Lage in Berlin befinden, oder hochwertige Villen.
Trotz dieser eingeschränkten Auswahl konnten seit Mitte 2015 bereits 14 Projekte finanziert werden. Zeitweise gibt es zwar keine offenen Projekte, jedoch wird das Angebot stets aktualisiert.
Auch in Bezug auf die Benutzerfreundlichkeit lässt PlanetHome Investment keine Wünsche offen, da die Investitionen nach einem Standard-Muster erfolgen. So müssen sich Anleger, die sich für ein Projekt interessieren, zunächst einmal auf der Plattform registrieren. Dabei müssen sie nur relativ wenige Angaben wie etwa ihre Anschrift oder ihren Namen machen. Anschließend können sie sich umfassend über die Projekte informieren. Beispielsweise können die Anleger ein Exposee über das jeweilige Projekt abrufen, in welchem sich wichtige Informationen zur Rentabilität sowie Standortanalysen befinden.
Daraufhin wählen die Anleger ihr Wunschobjekt aus und geben eine Kontoverbindung an, über welche sämtliche Transaktionen erfolgen. Ihr Kapital erhalten die Anleger nach dem Ende der Projektlaufzeit zurück. Dann werden bei einigen Projekten auch die Zinsen gutgeschrieben, bei anderen erfolgen die Zuschriften unterjährig.
Hinsichtlich der rechtlichen Rahmenbedingungen zeigt der PlanetHome Investment Test ebenfalls keine Schwächen. Denn sämtliche Unterlagen wie AGB, der Risikohinweis oder Verträge sind aus juristischer Sicht einwandfrei. Die Anleger werden außerdem darauf hingewiesen, dass ein Verlust ihres Kapitals möglich ist.
Auch wenn die Plattform iFounded einfach zu bedienen ist, kann es dennoch zu Problemen kommen und es können Fragen auftreten. In diesem Fall kann der Support über Telefon, auch per Rückruf, sowie ein Kontaktformular erreicht werden. Alternativ steht ein großes und umfangreiches FAQ zur Verfügung. Darin werden alle wichtigen Fragen beantwortet. Beispielsweise, wie die Gelder der Kunden geschützt sind, wer das Kapital verwaltet, bis das Darlehen gewährt ist, was geschieht, wenn das Fundingziel nicht erreicht wird, oder welche Vorteile das Crowdfunding im Vergleich zu einem Immobilienfonds bietet.
Alle wichtigen Informationen finden die Anleger also direkt auf der Seite. Falls es Unklarheiten über den einen oder anderen Begriff gibt, bietet PlanetHome Investment auch ein eigenes Wiki. Dort können sich die Kunden in bestimmte Fachbegriffe wie Crowdfunding oder Nachrangdarlehen einlesen.
Weil PlanetHome Investment lediglich als Vermittler auftritt, ist es nicht notwendig, dass sich dieser Dienstleister einer Regulierung unterzieht. Trotzdem gib es eine Art Überwachung von staatlicher Seite her. Denn PlanetHome Investment ist beim Charlottenburger Bezirksamt in Berlin registriert. Zudem hat das Unternehmen selbst einige Sicherheitsmechanismen für die Kunden installiert. Beispielsweise erfolgt vor dem Einstellen eines Projekts eine umfangreiche Analyse des jeweiligen Projektträgers, bei der auch dessen Team und Referenzen massiv ins Gewicht fallen. Des weiteren müssen die Projektträger eine Wirtschaftlichkeitssanalyse zum jeweiligen Projekt vorlegen, in der sie erläutern, welche Renditechancen sich für die Anleger ergeben. Anschließend erfolgt eine Risikoanalyse durch PlanetHome Investment. Projekte werden nur veröffentlicht, wenn auch diese positiv ausfällt. Die Höhe der Zinsen richtet sich dabei nach der Risikoklasse, in die ein Projekt eingestuft wird.
Ebenso sicher sind die Transaktionen. Diese werden über den Dienstleister SECUPAY abgewickelt. Dieser Zahlungsdienstleister hat nicht nur eine langjährige Erfahrung, sondern wird auch von der BaFin überwacht.
Bekannte Bewertungsportale haben PlanetHome Investment noch nicht ausgezeichnet, da dieses Unternehmen erst im Januar 2015 gegründet wurde. Allerdings haben bereits einige Kunden ihre Meinung über das Portal geäußert. Größtenteils sind die Kundenmeinungen aber positiv, wobei insbesondere der Kundenservice gelobt wird. Ferner loben die Kunden die Tatsache, dass sie sich bereits mit geringen Summen an Finanzierungen beteiligen können. Und auch verschiedene Medien wie die FAZ, die Immobilienzeitung oder die Wirtschaftswoche haben bereits über das Berliner Unternehmen berichtet.
Bei PlanetHome Investment handelt es sich um eine absolut zuverlässige Crowdfunding-Plattform, wie die Erfahrungen zeigen. Anleger können hier bereits mit geringen Beträgen von vergleichsweise hohen Zinsen profitieren. Zusätzlich bekommen die Investoren bei PlanetHome Investment – anders als bei anderen Plattformen – auch eine Zinsgarantie, wodurch in der Rendite Schwankungen ausgeschlossen sind.
Und auch der Service der Plattform überzeugt voll und ganz. Der Support etwa erfolgt direkt vom Berliner Sitz des Unternehmens aus. Wer Investitionen auf der Plattform tätigen möchte, muss zudem nur ein paar Minuten aufwenden, um sich zu registrieren.
Das Geld der Anleger wird ausschließlich dafür verwendet, die beschriebene Immobilie zu finanzieren. Denn bei einem Nachrangdarlehen handelt es sich um ein zweckgebundenes Darlehen, welches nicht anderweitig verwendet werden darf. Ferner haben die Anleger einen Anspruch darauf, dass sie das eingezahlte Kapital plus Zinsen zurück erhalten.
Weil nach der Philosophie des Unternehmens auch Kleinanleger vom boomenden Immobilienmarkt profitieren sollen, sind die Voraussetzungen für ein Investment auf PlanetHome Investment vergleichsweise gering. Die Anleger müssen lediglich einen Betrag von mindestens 250 Euro aufbringen, volljährig sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland haben.
Möglich ist ein Verlust des Kapitals bei PlanetHome Investment ebenso wie bei nahezu allen anderen Formen der Geldanlage. Denn die Anleger vergeben ihr Geld in Form von sogenannten Nachrangdarlehen. Das bedeutet, dass ihre Forderungen erst dann erfüllt werden, nachdem andere Gläubiger bedient wurden. Das bedeutet zwar ein höheres Risiko, welches jedoch durch höhere Zinsen ausgeglichen wird. Zwar ist ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals möglich, es besteht aber keine Nachschusspflicht.
Grundsätzlich wird das zur Verfügung gestellte Kapital am Ende der Projektlaufzeit zurück gezahlt. Diese beträgt allerdings nur einige Monate oder Jahre. Zinsen werden bei verschiedenen Projekten aber auch schon während der Projektlaufzeit ausgezahlt.
Die Erträge, die über PlanetHome Investment erwirtschaftet werden, müssen versteuert werden. Sie unterliegen der sogenannten Kapitalertragssteuer, bei welcher der Steuersatz 25 Prozent beträgt. Hinzu kommen der Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls die Kirchensteuer. Insgesamt liegt der Steuersatz also bei etwa 30 Prozent.
Das Thema Crowdinvesting in Immobilien ist eine Interessante Möglichkeit um schnell mit relativ wenig Risiko eine höhere Rendite zu erwirtschaften. Da diese Anlageform immer beliebter wird gibt es zahlreiche Anbieter am Markt des Crowdinvesting.Einen umfangreichen Vergleich das Thema Crowdinvesting finden Sie hier. Zu unserem Crowdinvesting-Vergleich.
